ECL Finance : भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बुधवार को एडलवाइस ग्रुप (एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी) के वित्तीय संपत्ति और सुरक्षा प्राप्तियां (SRs) खरीदने से रोक दिया, और इसकी नॉन-बैंकिंग वित्तीय शाखा को पुनर्भुगतान और इसके अलावा आगामी जोखिम के लिए कोई भी लेनदेन करने से रोक दिया। व्यवसाय के सामान्य क्रम में खातों को बंद करने का आदेश दिया।
ECL Finance और EARCL पर क्या है आरबीआई की कार्रवाई?
केंद्रीय बैंक ने ECL फाइनेंस को निर्देश दिया है कि वह अपने थोक एक्सपोजर के संबंध में पुनर्भुगतान और/या व्यवसाय के सामान्य पाठ्यक्रम में खातों को बंद करने के अलावा कोई भी संरचित लेनदेन तत्काल प्रभाव से बंद कर दे।
इसके अलावा, एडलवाइस एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड को सुरक्षा प्राप्तियों (एसआर) सहित वित्तीय परिसंपत्तियों का अधिग्रहण बंद करने और मौजूदा एसआर को वरिष्ठ और अधीनस्थ किश्तों में पुनर्गठित करने के लिए कहा गया था।
ईसीएल फाइनेंस ने ड्राइंग पावर की गणना के लिए अपने ऋणदाताओं के बही ऋणों का गलत विवरण प्रस्तुत किया, शेयरों के बदले ऋण देने के लिए मूल्य मानदंडों के अनुसार ऋण का अनुपालन नहीं किया, बड़े क्रेडिट सिस्टम (CRILC) पर सूचना के लिए केंद्रीय भंडार को गलत रिपोर्टिंग की और (KYC) दिशानिर्देशों का पालन सही तरीके से नही किया गया हे, RBI की एक विज्ञप्ति में कहा गया है।
साथ ही साथ दूसरी ओर, ईसीएल फाइनेंस के खराब प्रदर्शन दो साल से अधिक समय से अपनी थोक बिक्री में कमी कर रहा है। मार्च 2024 तक यह आंकड़ा साल-दर-साल आधार पर 42 फीसदी घटकर 4,150 करोड़ रुपये रह गई।
क्या गलत हो गया?
आरबीआई की पर्यवेक्षी जांच में पाया गया कि समूह संस्थाओं ने एडलवाइस एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी और कनेक्टेड एआईएफ के प्लेटफॉर्म का उपयोग करके ईसीएल फाइनेंस के evergreening stressed exposures के लिए संरचित लेनदेन की एक श्रृंखला में प्रवेश किया, जिससे लागू नियमों को दरकिनार कर दिया गया। आरबीआई ने एक विज्ञप्ति में कहा कि ईसीएल फाइनेंस और एडलवाइस एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी दोनों में सुरक्षा रसीदों (एसआर) का गलत मूल्यांकन भी देखा गया।
अन्य उल्लंघन क्या हैं?
केंद्रीय बैंक ने कहा कि एडलवाइस एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी ने 2021-22 के लिए पिछले निरीक्षण के बाद जारी रिजर्व बैंक के पर्यवेक्षी पत्र को बोर्ड के समक्ष न रखकर, ऋणों के निपटान से संबंधित नियमों का अनुपालन न करने और गैर-सार्वजनिक जानकारी साझा करके भी मानदंडों का उल्लंघन किया है।
आरबीआई की पूर्व में दी गई चेतावनी
आरबीआई ने कहा कि पिछले कुछ महीनों में, वह उपरोक्त संस्थाओं के वरिष्ठ प्रबंधन और उनके वैधानिक लेखा परीक्षकों के साथ बातचीत कर रहा है, लेकिन अब तक कोई सार्थक सुधारात्मक कार्रवाई नहीं हुई है, जिससे व्यापार प्रतिबंध लगाने की आवश्यकता नहीं हो ।
आरबीआई की विज्ञप्ति में कहा गया है, “उक्त कमियों को दूर करने के लिए सार्थक उपचारात्मक कार्रवाई करने के बजाय, यह देखा गया कि समूह संस्थाएं नियमों को दरकिनार करने के लिए नए तरीकों का सहारा ले रही थीं।”
आरबीआई की कार्यवाही तेज़
आरबीआई अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के खिलाफ कई कड़े कदम उठा रहा है। मार्च में, RBI ने गैर-अनुपालन के लिए IIFL फाइनेंस और JM फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स लिमिटेड पर प्रतिबंध लगा दिया।
नियामक ने IIFL फाइनेंस को उसके स्वर्ण ऋण पोर्टफोलियो में कुछ सामग्री जांच से जुड़ी चिंताएं देखने के बाद स्वर्ण ऋण स्वीकृत करने या वितरित करने से रोक दिया।
JM फाइनेंशियल के लिए, केंद्रीय बैंक ने एनबीएफसी को शेयरों और डिबेंचर के अलावा किसी भी प्रकार का वित्तपोषण प्रदान करने से रोक दिया, जिसमें शेयरों की प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश और डिबेंचर की सदस्यता के खिलाफ ऋण की मंजूरी और वितरण शामिल है। यह खस्ता हल्लातो के चलते आरबीआई ने कड़े कदम उठाए हे
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